Me da a mi, que estas equivocado. Las compañias de seguros van a intentar pagar lo minimo posible para resarcir el daño. Y te aseguro, que piden hasta el mas minimo detalle del accidente (PEA - Parte Estadistico de Accidente - Redactado por los agentes si es que han intervenido, sin ir mas lejos).
Respecto a lo de la pintura, si tu modificas algo del coche, tendra que ir el perito a verlo, y certificar que efectivamente tu coche ha sido modificado, con la correspondiente subida de poliza, o bajada, a veces te baja. Asi que, si no esta asegurado lo que se ha roto, no te lo van a pagar.
Si pintas tu coche sin metalizar, con una pintura metalizada, peritalo y aseguralo antes de que te pase algo, sino, el seguro no te lo va a pagar.
El seguro solamente cubre lo que pone en tu poliza, unica y exclusivamente, ni mas mas, ni menos menos.
pero eso lo hace tu propio seguro cuando la culpa es tuya de tus propios daños. Si es otro el culpable te reparan lo que te han roto.